Komercinis kreditas yra ... Skolinimas mažosioms įmonėms. Banko kreditas: paskolų rūšys

Finansai

Iki šiol bankai siūlo įvairiusįvairios kredito programos. Paskolos gali būti skirtos mažosioms įmonėms ir kitiems tikslams remti. Šiuo metu dauguma žmonių turi banko paskolą. Populiariausių tarp gyventojų paskolų rūšys: hipoteka, vartotojai, automobilių paskolos ir kreditinės kortelės.

Brangiausios paskolos

Komercinių paskolų teikimas

Yra nuomonė, kad brangiausios paskolosyra vartotojai, taip pat kredito kortelės. Taip yra dėl to, kad komisiniai už juos yra kelis kartus per didelės, iš viso jis gali siekti iki 50% per metus. Tačiau brangiausia paskola yra hipoteka. Permoka bus skaičiuojama šimtais ir net milijonais rublių. Tačiau, nepaisant tokių sąlygų, yra daug žmonių, kurie norėtų pasinaudoti tokia banko paskola. Išsamių rūšių paskolas išsamiau aptarsime žemiau.

Vartotojų kreditas

Populiariausi tarpGyventojų. Dažnai žmonės priimti jį už didelius buitinės technikos pirkimas: .. Šaldytuvas, televizorius, skalbimo mašina, ir tt Taip pat yra galimybė mokėti už paslaugas, nes jam kitų firmų, tokių kaip įsigyti bilietą į kelionių agentūrą. sąlygos paskolos svyruoja nuo kelių mėnesių iki vienerių metų. Jis padalintas į dvi kategorijas: skirti ir ne paskolos. Pavyzdžiui, klientas turi pirkti šaldytuvą. Jis ateina į parduotuvę, jis pasirenka tinkamą produktą ir bankas, kuris suteikia jam tikslinę paskolą.

Komercinės paskolos bruožai

Antrojo tipo paskolą išleidžia pats bankas. Klientas sudaro sutartį, surenka reikiamą sumą ir išleidžia pinigus savo nuožiūra. Be to, bankas kas mėnesį moka bankui nustatytą sumą.

Būsto paskola

Būsto paskolos išleidžiamos įsigytinekilnojamasis turtas. Pirktas būstas gali būti antrinis arba būti naujuose pastatuose. Paskolos grąžinimo garantija yra įsigyta būsto ar kito paskolos gavėjo nekilnojamojo turto. Bankas, teikiantis šią paslaugą, turi sumokėti pirmąją įmoką, kuri yra 10% visos sumos. Be to, skolininkas turės apdrausti įsigytą turtą ir savo sveikatą. Visos finansines išlaidas padengs skolininkas. Būsto paskolų mokėjimo sąlygos yra nuo 10 iki 30 metų.

Auto paskola

Automobilio paskola išduodama įsigyjant naująarba palaikomas automobilis. Tokiu atveju skolininkui reikės apdrausti savo sveikatą ir automobilį KASKO programoje. Grąžinimo laikotarpis yra kelis ar daugiau mėnesių.

Paskola komerciniame banke

Kreditinė kortelė

Kreditinė kortelė yra labai patogi sistemamokama ir yra labai populiarus daugeliui žmonių. Ji gali mokėti už pirkinius parduotuvėje. Pinigai bankui pervedami į šią kortelę. Kredito kortelės naudingumas yra tai, kad galite atlikti bet kokius pirkimus be finansinių lėšų. Tačiau yra didelis trūkumas - tai labai didelė palūkanų norma. Jei vėluojama mokėti, bus taikomos griežtos nuobaudos.

Lombardo kreditas

Tokiu atveju tam tikra suma suteikiama už turto įkeitimą, pavyzdžiui, automobilį. Pagrindinis šios paskolos trūkumas yra nedidelis skolos grąžinimo terminas.

Komercinė paskola smulkiajam verslui

Komercinio kredito sutartis

Komercinis kreditas yra tiesioginis mainus tarpdvi organizacijos. Pirma organizacija išleidžia pinigus, o antrasis - produktas ar paslauga. Tokia paskola yra geriausias finansinės paramos smulkiajam verslui variantas.

Dažnai atsiranda skola mažoms įmonėmskomercinės kredito sąskaita. Tokio tipo paskola netaikoma klasikinėms paskoloms, išleistoms banke. Tokios paskolos išdavimas gali būti vykdomas tarp komercinių organizacijų. Pagrindinė paskolos esmė - ta, kad viena organizacija suteikia pinigus kitam produktui ar paslaugai, o abi šalys pasirašo sutartį ir sutartį. Pavyzdžiui, viena įmonė parduoda dar 20 tonų metalo kitai. Vienos tonos kaina yra 4000 rublių. Remiantis sutarties sąlygomis, grąžinimas bus atliktas praėjus 7 mėnesiams po sandorio sudarymo. Jei vėluojama, organizacija, gavusi paskolą, privalo sumokėti papildomai 5% kiekvieno mėnesio parduodamo metalo kiekio.

Komercinės paskolos bruožai

Skolininko vaidmenyje gali veikti ne tikpirkėjai, bet ir pardavėjai. Pirmuoju atveju pirkėjas sumoka tam tikrą sumą už komercinę paskolą. Tai yra išankstinis mokėjimas už konkretų produktą ar paslaugą. Jei pardavėjas veikia kaip skolintojas, tada, kai paskola yra išleista, apskaičiuojamas laikotarpis, už kurį pirkėjas privalo grąžinti skolą. Taip pat galima grąžinti paskolą dalimis. Tačiau šiuo atveju bus palūkanų norma.

Komercinių paskolų rūšys

Pagrindiniai komercinės paskolos privalumaiyra procentas, kuris yra daug mažesnis nei tradiciniuose bankuose. Pranašumas yra tai, kad komercinis kreditas yra dviejų šalių poreikių tenkinimas vienu metu. Pirkėjui suteikiama galimybė tiksliai įsigyti prekes, už kurias jis negali iš karto sumokėti. Ir pardavėjas papildys klientų bazę. Verta paminėti, kad palūkanų norma jau yra įtraukta į prekių kainą. Organizacija gali pasiūlyti paskolas ir gauti jas. Šis faktas leidžia žymiai sutaupyti finansines išlaidas. Dėl šios priežasties labai mažų įmonių skolinimas vyksta labai palankiomis sąlygomis.

Pagrindiniai trūkumai yra ribotiprekių atsargos iš pardavėjo. Taigi, norėdami išplėsti savo pajėgumus, organizacijos savo apskaičiavimu dažnai naudoja patikrinimus ir sąskaitas. Taip pat yra tam tikros rizikos, kad pirkėjas gali tiesiog bankrutuoti ir laiku negrąžinti paskolos. Svarbiausias trūkumas yra trumpas paskolos grąžinimo terminas. Tačiau kai kurios organizacijos gali pateikti savo klientams atidėtą mokėjimą.

Kalbant apie palūkanų normą, šiameKiekvieno pirkėjo atveju deramasi atskirai. Jei sutartyje nurodoma, kad skolintojas skolininkui suteikia pinigus, o ne pinigus, palūkanų norma netaikoma. Jei paskolos gavėjas pažeidė paskolos sutartį, jis privalo sumokėti baudą. Baudos suma taip pat apskaičiuojama atskirai. Jei sutartyje nenustatyta fiksuota palūkanų norma, naudojama refinansavimo norma. Jei paskolos gavėjas nenori susitarti dėl palūkanų normos, jis gali gauti panašią paskolą komerciniame banke.

Paskolų bankų kreditų rūšys

Komercinių paskolų rūšys

Komercinė paskola yra paskolos rūšisyra padalintas į keletą kategorijų: su fiksuoto mokėjimo laikotarpiu, mokėjimo po viso produkto pardavimo, atviros sąskaitos. Pastaruoju atveju organizacija gauna paskolą, kad grąžintų ankstesnę paskolą. Jis išduodamas tik toms organizacijoms, kurios jau seniai bendradarbiauja tarpusavyje.

Kokios kitos komercinės kredito rūšys yra? Taip pat yra pareikalavimo paskola, pagal kurią numatoma išleisti specialius vekselius. Pagal šiuos dokumentus skolininkas privalo sumokėti organizacijai tam tikrą sumą ir per sutartą terminą. Jei parduodamas naujas produktas ir jo paklausa negali būti prognozuojama, naudojama tokia kredito kategorija kaip siunta. Šiuo atveju pirkėjas grąžina paskolą tik parduodamas visą produktą. Priešingu atveju prekės bus grąžinamos paskolą suteikusiai organizacijai.

Yra dar viena komercinė kategorijapaskola - sezoninis. Gaminio gamintojas gali sutaupyti laikymo ir saugojimo, o pirkėjas gali parduoti produktą per sezoninį pardavimą. Jei pirkėjas laiku grąžins paskolą, tai gali būti nuolaida. Dažniausiai tai yra 1-3%.

Sutartis

Labai dažnai yra komercinės paskolos sutartisyra sudaryta iš tų, kurie užsiima verslu. Norint kuo palankiau naudotis paskolos sąlygomis, būtina deramai sutvarkyti sutartį. Jei paskolos sutarties sąlygos nėra tiksliai nurodytos sutartyje, bus labai sunku susigrąžinti iš organizacijos mokėjimą už komercinių paskolų naudojimą. Norėdami to išvengti, reikia laikytis šių taisyklių:

  • Pirma, jei sutartyje numatytas mokėjimo atidėjimas, reikia nurodyti, kad kreditorių organizacija sumoka iš skolininko mokėjimo už komercinės paskolos teikimą.
  • Antra, turite nurodyti mokėjimo sumą ir kokiomis sąlygomis ji bus pateikta. Tai gali būti kasmet arba kasdien ir priklausys nuo numatytos sumos.
  • Trečia, labai svarbu, kad sąlyga atitiktų sąlygaspaskola sutartyje buvo nustatyta po skyriuje apie šalių atsakomybę. Taip pat verta paminėti, kad mokestis už paskolos naudojimą nėra atsakomybės priemonė. Jei paskolos sąlygos yra nurodytos skyriuje apie šalių atsakomybę, bylinėjimosi atveju šis straipsnis bus aiškinamas kaip bauda. Dėl to jis gali būti sumažintas arba teismas gali atsisakyti jį sumokėti.
  • Ketvirta, labai svarbus susitarimo punktasyra tas, kad komercinės paskolos naudojimo mokėjimas prasideda nuo tam tikrų darbų atlikimo ar prekių siuntimo momento, o ne nuo mokėjimo atidėjimo momento. Jei šis daiktas bus pažeistas, teismas skirs posėdį dėl baudos sumokėjimo.
    Komercinis kreditas yra

Remiantis tuo, kas išdėstyta pirmiau, galite pateikti pavyzdį. Šalys pasirašė susitarimą dėl atidėto mokėjimo sąlygų. Tai reiškia, kad tiekėjas turi teisę surinkti tam tikrą sumą iš pirkėjo už komercinės paskolos naudojimą. Paskolos mokėjimas prasideda nuo prekių pardavimo momento ir iki nurodytos termino pabaigos. Palūkanų norma yra 0,1% parduotų prekių vertės ir yra mokama už kiekvieną paskolos naudojimo dieną. Sutartinių įsipareigojimų pažeidimo atveju šis mokestis nėra atsakomybės priemonė, tai mokėjimas už paskolos naudojimą.