Komercinio banko likvidumas

Finansai

Likvidumas tiesiogine prasme yra lengvumasrealizavimas, kuris reiškia materialinio pobūdžio vertybių transformavimą į pinigus. Yra tokios likvidumo sąvokos kaip rinkos, banko, balanso ir turto likvidumas.

Komercinio banko likvidumas reiškia jo mokumą. Bankas yra likvidus, jei visoms savo grynaisiais pinigais, kitais likvidaus turto kiekiais ir galimybe per trumpą laiką surinkti lėšas iš savo šaltinių pakanka visų finansinių ir skolinių įsipareigojimų apmokėjimui.

Be to, bankas turi turėti likvidų rezervą, kuris yra būtinas siekiant patenkinti naujus finansinius poreikius. Komercinių bankų privalomieji rezervai daugeliu atžvilgių gali užtikrinti banko padėtį nenumatytų aplinkybių atveju.

Komercinio banko likvidumo valdymas reiškia praktines priemones, skirtas stebėti visų likvidumo rodiklių būklę ir norą reaguoti į bet kokius nukrypimus nuo normų.

Teoriškai tokia banko likvidumo didinimo kryptys Kaip pretenzijas išpirkti anksčiaupaskolų paklausa, paskolų pratęsimas, pasyvių operacijų išplėtimas, indėlių sertifikatų išdavimas, tam tikros vertybinių popierių portfelio dalies pardavimas ir Centrinio banko paskolos.

Norint išlaikyti stabilią poziciją, bankas turėtųturėti tam tikrą likvidumo rezervą. Būtina padengti nenumatytus įsipareigojimus dėl įvairių išorinių ir vidinių aplinkybių.

Komercinio banko likvidumas priklauso nuo politinės šalies padėties,visos pinigų rinkos būklė, centrinio banko refinansavimo galimybė, vertybinių popierių rinkos būklė, bankų teisės aktų tobulinimas, klientų patikimumas, banko valdymo pobūdis, nuosavybės kapitalo suteikimas ir tt.

Centriniai bankai reguliuoja komercinio banko likvidumą nustatydama apribojimus,taikoma banko įsipareigojimų, vienam skolininko ribų skola, kontroliuoti paskolų išdavimo dideliu mastu, refinansavimo sistemos ir privalomąjį rezervą tam tikra dalis skolintų lėšų, palūkanų normos politiką, vertybinių popierių operacijų ir kt. Rusijoje komercinių bankų mokumo taip pat reguliuojamos.

Norint išlaikyti likvidumą, bankui reikiaprognozuoti galimų "paklausos" ir "nepatikimų" terminuotųjų indėlių nutekėjimą, paskolų paklausos augimą ir kitus ekonominės situacijos veiksnius.

Norėdamas valdyti likvidumą, bankas turi kompetentingaipaskirstyti turtą ir įsipareigojimus. Šiuo tikslu sudaromos sąskaitų lenteles ir nustatoma, kuri dalis įsipareigojimų turėtų būti įtraukta į aktyvių sąskaitų skystus straipsnius, kad būtų išvengta likvidumo koeficiento sumažėjimo.

Komercinio banko likvidumas priklauso nuo jo turto būklės. Atsižvelgiant į pinigų pervedimo į pinigus patogumą, banko turtas yra padalintas į skystą ir nelikvidų.

Skystos lėšos yra nedelsiantpasirengimas Tai yra kasos aparatas, pirmos klasės sąskaitos, taurieji metalai, vyriausybės vertybiniai popieriai, lėšos korespondentinės sąskaitos centriniame banke.

Likvidus turtas, kuris yrabanko perleidimas, kuris gali būti konvertuojamas į pinigus, tai yra paskolos ir mokėjimai bankui ne ilgesniam kaip vieno mėnesio laikotarpiui; sąlygiškai parduodami vertybiniai popieriai; kitos vertės (įskaitant nematerialųjį turtą).

Nelikvidus turtas - tai abejotinos skolos; atidėtos paskolos; investicijos į nekilnojamojo turto, pastatų ir įrenginių banke; nekotiruojami vertybiniai popieriai.

Norėdami išlaikyti banko likvidumą, negalėsite kaupti lėšų trumpalaikiu pagrindu ilgalaikiais fondais.

Likvidumo komercinių bankų (lygis) Praktikoje yra vertinamas lyginant jo likvidumo našumą nusistovėjusia Rusijos centrinis bankas taisyklių.